Νομοθετική παρέμβαση για τα δάνεια σε CHF: Έμμεσο «haircut» έως 50% και σταθεροποίηση επιτοκίων

Επιπλέον, παρέχεται η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και πέντε έτη, με στόχο την περαιτέρω αποκλιμάκωση της μηνιαίας δόσης.

Επιπτώσεις στο Τραπεζικό Σύστημα και Τιτλοποιήσεις

Σύμφωνα με πηγές του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας, η παρέμβαση εκτιμάται ότι θα κοστίσει στο τραπεζικό σύστημα ποσό άνω των 600 εκατ. ευρώ, εφόσον υπάρξει καθολική συμμετοχή.

Σε ό,τι αφορά τα δάνεια που έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής», η ρύθμιση έχει σχεδιαστεί ώστε να είναι κεφαλαιακά ουδέτερη. Η εξάλειψη του συναλλαγματικού κινδύνου θεωρείται ότι ενισχύει τη σταθερότητα των ταμειακών ροών (cash flows) των τιτλοποιήσεων, διασφαλίζοντας τα επιχειρησιακά σχέδια των servicers και αποτρέποντας την κατάπτωση κρατικών εγγυήσεων.

Νομικό και Διεθνές Πλαίσιο

Η κυβέρνηση διευκρινίζει ότι η νομοθετική κίνηση δεν αμφισβητεί τη νομιμότητα των συμβάσεων, οι οποίες έχουν δικαιωθεί τελεσίδικα από τον Άρειο Πάγο και το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο Δικαιωμάτων του Ανθρώπου. Αντιθέτως, η παρέμβαση έρχεται ως πολιτική λύση σε ένα «κοινωνικά ανοιχτό» ζήτημα, ακολουθώντας -με διαφοροποιήσεις- παραδείγματα άλλων ευρωπαϊκών χωρών (π.χ. Ουγγαρία), αποφεύγοντας ωστόσο οριζόντια μέτρα που θα μπορούσαν να προκαλέσουν τριγμούς στην κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών.

Η Επόμενη Μέρα

Για τους μη ενήμερους οφειλέτες, η διαδικασία θα διενεργείται μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, όπου η παραγόμενη λύση θα είναι δεσμευτική για τους πιστωτές. Για τους ενήμερους, η διαδικασία θα εκκινεί κατόπιν αίτησης στην τράπεζα ή τον servicer, με την προϋπόθεση ότι η ρύθμιση θα τηρηθεί απαρέγκλιτα μέχρι την εξόφληση· σε περίπτωση νέας αθέτησης, ο δανειολήπτης επιστρέφει στο αρχικό καθεστώς οφειλής σε CHF.